作者:龍鼎網(wǎng)絡(luò)發(fā)布時間:2015-11-27 10:20:38瀏覽次數(shù):15386文章出處:晉城自適應(yīng)網(wǎng)站制作
通過購買到的用戶賬戶密碼數(shù)據(jù),這些人將登錄該賬戶掌握用戶的準確網(wǎng)購信息,再以無法發(fā)貨、交易異常等理由發(fā)短信告知用戶退款,并在短信中附帶釣魚網(wǎng)站鏈接,一旦用戶按界面提示填寫了銀行卡、卡密和短信驗證碼等信息,用戶的銀行卡存款將被盜取一空。
事實上,網(wǎng)購?fù)丝钤p騙,只是網(wǎng)絡(luò)詐騙的冰山一角,用戶財產(chǎn)安全已經(jīng)成為拖累互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)健康發(fā)展的重大難題。據(jù)獵網(wǎng)平臺數(shù)據(jù)顯示,各類網(wǎng)絡(luò)詐騙中,受騙人數(shù)最多的詐騙為刷單兼職詐騙,雇主假冒淘寶店主,讓兼職人員幫忙刷單,然后讓兼職發(fā)回買到的點卡等可立即消費的虛擬商品,但拿到手后“雇主”馬上充值并隨即消失。
除此之外,消費者受害程度最嚴重,人均受騙金額最大的是網(wǎng)絡(luò)金融詐騙。以境外理財詐騙網(wǎng)站為例,騰訊科技調(diào)查發(fā)現(xiàn),受騙人數(shù)高達數(shù)萬人,累計被騙資金在百億元規(guī)模。而這些詐騙背后,往往不是一個人或者一個團隊在操作,而是涉及到不同團隊、不同地域、分工嚴密、有組織有預(yù)謀有應(yīng)急措施的網(wǎng)絡(luò)金融詐騙黑色產(chǎn)業(yè)鏈。
五層詐騙產(chǎn)業(yè)鏈據(jù)騰訊科技了解,網(wǎng)絡(luò)金融詐騙產(chǎn)業(yè)鏈主要分為五層:詐騙源、信息販賣者、詐騙實施者、資金轉(zhuǎn)移者和跑腿分贓者。
需要指出的是,上述各層級的任務(wù)都由各自獨立的團隊完成,層級之間只存在買賣關(guān)系,并不一定相識,這也為警方偵破案件提高了難度。
風險最低的是處于產(chǎn)業(yè)鏈上游的詐騙源頭;獲利最容易的為信息販賣者,只需要將到手的信息轉(zhuǎn)手賣出;詐騙實施者成功率低而風險相對較高,因而相對獲利多;資金轉(zhuǎn)移者和跑腿分贓者處于產(chǎn)業(yè)鏈下游,往往最容易被警方盯上,但因其從事的環(huán)節(jié)并沒有多少技術(shù)含量,因而獲利又最少。
獵網(wǎng)平臺首席反詐騙專家裴智勇告訴騰訊科技,在詐騙實施者背后,可能還存在一只善于捕捉銀行、網(wǎng)站、警方執(zhí)勤漏洞,實時改進詐騙措施的詐騙教練團隊。他們每天大量閱讀最新文章,從中找取漏洞;對互聯(lián)網(wǎng)金融等專業(yè)性平臺,他們會在短時間內(nèi)閱讀大量專業(yè)書籍,惡補相應(yīng)知識。
具體來看,網(wǎng)絡(luò)金融詐騙產(chǎn)業(yè)鏈第一層為詐騙源頭,這其中包括盜取大量用戶數(shù)據(jù)的黑客、木馬制作者和釣魚網(wǎng)站開發(fā)者。此外,在線下也有個人信息收集者,收集的信息包括電話卡信息、銀行卡信息、身份證信息等。
產(chǎn)業(yè)鏈第二層為信息販賣者,個人信息批發(fā)商從黑客和線下信息收集者手中購買用戶數(shù)據(jù),而釣魚網(wǎng)站批發(fā)商則購買木馬和釣魚網(wǎng)站。
產(chǎn)業(yè)鏈第三層為詐騙實施者,通過購買批發(fā)商的信息,他們手中既有了用戶數(shù)據(jù)庫,又有了釣魚網(wǎng)站和木馬,就開始對數(shù)據(jù)庫中的人下手。
高級詐騙實施人員主要會利用多數(shù)用戶在多個平臺使用同一密碼這一弱點,將手中的已有數(shù)據(jù)對各大網(wǎng)站進行撞庫。撞庫成功后,一旦用戶安全驗證簡單,詐騙人員直接將錢轉(zhuǎn)走;而對于安全驗證復(fù)雜的用戶,詐騙人員利用已有的賬戶密碼,開始巧設(shè)圈套騙取用戶上鉤。
而低級詐騙人員則主要通過電話冒充詐騙、群發(fā)短信附帶釣魚網(wǎng)址詐騙和線上渠道推廣詐騙。這也是目前最為普遍的詐騙方式。
產(chǎn)業(yè)鏈第四層為資金轉(zhuǎn)移者。一旦上述詐騙得手,資金就會進入詐騙者事先準備好的非自己名下銀行賬戶,很快,就會有熟練轉(zhuǎn)賬的會計師在3分鐘內(nèi)將到手的資金分轉(zhuǎn)到數(shù)個賬戶,這期間還可能利用到第三方支付平臺,然后又來來回回多次轉(zhuǎn)移到數(shù)十上百個賬戶,以此提高警方偵查難度。
多數(shù)情況下,因為查詢異地銀行賬戶所需的手續(xù)復(fù)雜,涉及地域多,對警方成本太高,不得不放棄追蹤。同時,為了提高安全性,有會計師甚至將資金轉(zhuǎn)移到海外再轉(zhuǎn)回,順利洗白。
第五層為跑腿分贓者。因為詐騙者最終仍然需要讓詐騙所得到達自己手中,這時,為了不冒風險,詐騙人員往往會聘請一家毫不知情的跑腿公司幫忙代勞。跑腿公司員工還在為自己輕而易舉就能拿到幾百元雇傭費高興不已,殊不知,自己去ATM機替人取款或去快遞員處替人收貨其實是最危險的。而當警方自以為抓到“元兇”時,真正的幕后“雇主”往往已逃之夭夭。
網(wǎng)絡(luò)金融詐騙騙術(shù)大全據(jù)騰訊科技統(tǒng)計,從具體的網(wǎng)絡(luò)金融詐騙方式來看,主要包括天天分紅、銀行理財、P2P平臺詐騙、借款詐騙、境外詐騙等等。
1、“天天分紅”受騙者眾多
“天天分紅”是時下最為流行的理財詐騙模式之一,興起于2011年。平臺號稱用戶只需要投入少量的錢,就能讓資金在數(shù)十天內(nèi)翻2-3倍,并且每天發(fā)放“收益”。
當用戶投入一定的資金后,最初幾天都會按期發(fā)放“收益”,用戶如果不再追加投資,平臺就會立即讓其賬戶密碼失效,無法獲取本金。當用戶看到有利可圖,選擇追加投資,這時平臺會按期發(fā)放幾天“收益”,等待更大筆的投資追加,如果沒有追加,也會很快讓其賬戶密碼失效,無法獲取本金。
裴智勇對騰訊科技表示,“天天分紅”是堂而皇之的行騙,且可以通過百度等各種平臺進行公開推廣,所以受害人群龐大。因此大公司在某種程度上扮演了“天天分紅”的詐騙推手。“我向某搜索網(wǎng)站舉報這種詐騙行為之后,他們在接下來幾天會將這類廣告撤掉,但不出幾天,廣告又會重新上線。”
2、銀行理財產(chǎn)品漏洞被利用
今年9月,大量工行、招行和農(nóng)行等用戶紛紛在網(wǎng)上反饋收到短信提示,稱自己的銀行卡在網(wǎng)上購買了某款理財產(chǎn)品被扣除了大筆資金,并告知“如果不是您本人操作,請與我們聯(lián)系?!碑斁W(wǎng)友去ATM機查詢時發(fā)現(xiàn),自己的銀行卡余額竟然真的少了短信中告知的相同金額。
這時,如果真的就給對方打電話要求退款,你就正好走進了對方預(yù)先設(shè)好的圈套。對方會以退款需要確認是你本人操作為由,拿到你的短信驗證碼,并順利將你的銀行賬戶余額轉(zhuǎn)走。
實際上,在得知余額莫名減少之后,如果用戶通過去銀行柜臺查詢就可以發(fā)現(xiàn),自己的資金并沒有丟失,只是從銀行活期被轉(zhuǎn)為定期理財產(chǎn)品,因而在ATM機上無法查看。
原來,詐騙人員通過拖庫與撞庫、公共WiFi、ATM機針孔攝像頭、電腦木馬等途徑獲取的用戶銀行卡賬戶和密碼后,順利登陸賬戶,但由于沒有手機驗證碼無法進行轉(zhuǎn)賬,因而想到利用銀行卡內(nèi)將活期理財轉(zhuǎn)為定期無需短信驗證碼這一特點,順利將余額由活期轉(zhuǎn)為定期,然后詐騙用戶說出短信驗證碼,盜走資金。
3、P2P平臺頻現(xiàn)虛假投資標的
P2P網(wǎng)貸眼下正發(fā)展火熱,截至今年10月,已進入成交規(guī)模萬億元時代。然而,許多P2P平臺也借此為目的,圈走了大量錢財。
很多平臺打著“高息”、“保本”、“短期標”等旗號發(fā)布大量虛假標的,吸引普通投資者,資金到賬后便攜款“跑路”,出現(xiàn)平臺突然無法登陸、創(chuàng)始人消失或辦公地點虛假等情況。
為了能在短時間內(nèi)詐騙到大量資金,有平臺在開業(yè)前聲稱要連續(xù)舉辦數(shù)天的優(yōu)惠活動,等到開業(yè)后投資者蜂擁而至,然而平臺很快就無法打開,甚至上午開業(yè)下午就“跑路”。
多家專業(yè)機構(gòu)數(shù)據(jù)顯示,目前廣東、江蘇、浙江、上海、北京、安徽、山東等省份成了P2P平臺“跑路”的重災(zāi)區(qū)。
騰訊科技獲悉,僅在安徽,目前難以兌現(xiàn)的P2P平臺就包括金喜財富、什馬金融、錢茂財富、上致財富等數(shù)十家。
陜西西安一投資者向騰訊科技爆料,總部位于北京的中融首信在今年9月下旬開始提現(xiàn)困難,10月中旬已經(jīng)確定跑路,拖欠投資者資金8000余萬元。目前警方已經(jīng)介入。
早在8月底,就有網(wǎng)友舉報中融首信跑路。不過讓人嘩然的是,中融首信于9月2日在其官方微博發(fā)表公開信稱這是惡意誹謗、無中生有,并號召廣大投資者“不要聽信謠言,積極響影國家號召,打擊造謠聲勢者,堅決做到不信謠、不傳謠”。
有投資者稱,當?shù)弥脚_跑路后,大家才發(fā)現(xiàn)該平臺上大部分投資項目都是虛假標的。而當投資者找到該公司法人,卻得知法人宗濤并不是公司的實際持有者,只不過是被實際控制人劉彥生借用了其身份證,二人疑為合謀詐騙投資者?!按蠹彝ㄟ^各種打探,還發(fā)現(xiàn)他們倆原來還都蹲過監(jiān)獄?!?/p>
騰訊科技深入投資者維權(quán)微信群發(fā)現(xiàn),在該平臺無法兌現(xiàn)的投資者超過300人,其中甚至包括該平臺在西安地區(qū)的兩位職員,一位職員投資了400多萬元,另一位職員投資了30多萬元。
4、虛假借款詐騙
在各大提供借貸的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,還盛行著一種借款詐騙。借款人通過信息販賣者獲取有效身份信息,并以他人的身份在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行借款或消費。在一些平臺,不乏員工與借款者內(nèi)外勾結(jié),過度包裝借款人信息,使得原本無法借款的人也借到款項,變相侵吞公司資產(chǎn)。
紅嶺創(chuàng)投董事長周世平曾說,紅嶺創(chuàng)投有些壞賬是因為分公司高管與借款人有千絲萬縷的關(guān)系,被借款人拉下水,內(nèi)外勾結(jié)。
翼龍貸三農(nóng)事業(yè)部負責人許迎告訴騰訊科技,翼龍貸今年有兩名加盟商主要負責人和一名員工因為侵占或協(xié)助借款人侵占公司資產(chǎn),已經(jīng)被送進了監(jiān)獄。
騰訊科技獲悉,大學(xué)生分期購物平臺分期樂近日聯(lián)合警方打掉了一個借款詐騙小團伙。該詐騙團伙的作案手法為:偽造假學(xué)生證等材料,偽冒他人身份申請分期購物商品,利用到手的商品進行套現(xiàn)。
5、境外詐騙網(wǎng)站“釣大魚”
當前非法集資違法犯罪活動多發(fā),其手法不斷花樣翻新。在眾多投資理財詐騙網(wǎng)站中,有很多網(wǎng)站均號稱是境外大型國際集團投資,利用政策法規(guī)漏洞進行詐騙。
這類網(wǎng)站多由境內(nèi)的人在港臺、東南亞或歐洲等地設(shè)立,其網(wǎng)站的IP地址也指向境外,增加警方對其進行追蹤的難度。
境外理財詐騙網(wǎng)站首先在國內(nèi)各大網(wǎng)絡(luò)平臺投放極具誘惑力的廣告,承諾只賺不賠,利息高出銀行數(shù)倍,且投資周期短。國內(nèi)很多有影響力的網(wǎng)站均能找到其廣告,因此投資者更容易上當。
最初一段時間,當投資者投入資金較少時,平臺會如期返還收益和本金;待投資者對其產(chǎn)生信任以后,便利用大眾貪財?shù)男睦?,推薦高收益理財產(chǎn)品;投資者紛紛“上鉤”、將全部家底拿出進行投資以后,網(wǎng)站很快就無法打開,該公司順利將賬戶內(nèi)的資金全部轉(zhuǎn)出到境外,最后消失。
這類平臺往往同時擁有幾個或十多個域名,其服務(wù)器也位于韓國、東南亞等地。為了誘騙更多的人上當,其網(wǎng)站的命名也較為講究,其名字往往與國內(nèi)有一定知名度的品牌相同。
騰訊科技調(diào)查發(fā)現(xiàn),境外理財詐騙網(wǎng)站的受騙人數(shù)高達數(shù)萬人,累積被騙資金在百億元規(guī)模。目前這類的投資理財詐騙網(wǎng)站包括香港保利金融投資集團(下稱“保利金融”)、紅杉金融控股投資集團、軟銀國際金融投資集團(下稱“軟銀金融”)、香港富國國際金融集團、香港黑石國際金融集團、花旗金融網(wǎng)等。
其中,保利金融與軟銀金融兩大平臺所顯示的辦公地址相同,兩大平臺很可能是同一控制人。保利金融號稱公司總資產(chǎn)5200億美元,而據(jù)中國保利集團官方披露的數(shù)據(jù)顯示,截止到2013年末,保利集團總資產(chǎn)為4553億元。香港保利集團為確實存在的公司,但該集團從未成立香港保利金融投資集團。
顯然,詐騙網(wǎng)站盜用國際知名金融機構(gòu)的品牌,也加大了網(wǎng)民對詐騙網(wǎng)站的識別難度。(實習生謝昊燃 制圖)
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